(PNO, assurance du voyageur, Airbnb AirCover, caution… expliqué simplement)
Louer un logement en saisonnier ou sur Airbnb pose très vite une question essentielle :
👉 “Si un voyageur abîme quelque chose, qui paie ? Et que couvrent vraiment les assurances ?”
Entre la PNO, l’assurance habitation du voyageur, AirCover, Booking ou la caution, il est difficile de s’y retrouver.
1️⃣ L’assurance du propriétaire : la PNO (Propriétaire Non Occupant)
C’est l’assurance la plus importante pour un propriétaire en location saisonnière.
Elle couvre le logement lorsqu’il est loué, vacant ou occupé par quelqu’un d’autre.
✔️ Ce que couvre une PNO
- dégâts des eaux
- incendie, explosion
- défaut du logement (appareil vétuste, installation électrique défectueuse…)
- dommages causés aux voisins
- vol avec effraction (⚠️ pas vol par le locataire)
- vandalisme extérieur
- responsabilité civile du propriétaire
❌ Ce que la PNO ne couvre pas
- vol commis par le voyageur
- dégradations volontaires
- linge, vaisselle, déco
- petite casse du quotidien (voir caution)
- dommages causés par le locataire (couverts par son assurance)
👉 C’est l’assurance qui protège le logement lui-même.
2️⃣ L’assurance du voyageur : la “villégiature”
La plupart des assurances habitation couvrent aussi les séjours de vacances.
C’est ce qu’on appelle la garantie villégiature.
Elle couvre les dommages accidentels causés par le voyageur.
✔️ Ce que couvre l’assurance du voyageur
- incendie déclenché par erreur
- dégât des eaux lié à une mauvaise manipulation
- meuble cassé par accident
- tache ou dégradation involontaire
- dommages causés aux voisins (ex : fuite vers l’appartement du dessous)
❌ Ce que la villégiature ne couvre pas
- vol commis par le voyageur
- dégradations volontaires
- usure normale ou défaut du logement
- fuite liée à un appareil ancien
- problème d’installation électrique
👉 C’est l’assurance qui couvre la responsabilité du voyageur, pas le logement.
🔍 IMPORTANT :
La villégiature fonctionne quel que soit le canal (Airbnb, direct, Booking…),
mais on ne peut exiger l’attestation que pour les réservations directes.
3️⃣ Airbnb AirCover : utile, mais clairement limité
Airbnb met en avant AirCover, présenté comme une protection “jusqu’à 3 millions”.
Mais attention :
➡️ Ce n’est pas une assurance.
➡️ Airbnb peut accepter… ou refuser selon ses propres règles.
➡️ Aucun recours juridique possible.
✔️ AirCover fonctionne bien pour :
- literie abîmée
- petits objets cassés
- ménage très sale
- dégradations évidentes
❌ AirCover fonctionne très mal pour :
- vol par le voyageur
- dégâts importants
- dégâts structurels (fuite, électricité, vétusté)
- objets sans facture
- dégradations volontaires
- “usure normale” (mot très utilisé pour refuser)
👉 AirCover = un petit plus, pas du tout un système d’assurance fiable.
4️⃣ Booking : aucune assurance incluse
Booking ne fournit aucune couverture pour les propriétaires.
S’il y a un problème, la gestion repose sur :
- la PNO
- la caution
- la discussion avec le voyageur
5️⃣ La caution : indispensable pour la petite casse
La caution est le complément pratique des assurances.
Elle couvre :
✔️ Petite casse ou perte
- vaisselle
- verres
- linge manquant
- petit élément décoratif
- ménage anormalement sale
❌ La caution ne couvre jamais
- gros dégâts
- sinistres importants
- vol important
- dégâts liés au logement
- incendie / dégâts des eaux
👉 Elle sert uniquement pour les frais immédiats, non assurables.
6️⃣ Tableau clair : qui couvre quoi ?
| Situation | Assurance du voyageur | PNO du propriétaire | Airbnb AirCover | Caution |
|---|---|---|---|---|
| Meuble cassé par accident | ✔️ | ❌ | ⚠️ possible | ✔️ |
| Ménage très sale | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Linge manquant / vaisselle cassée | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Fuite liée à un appareil ancien | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ |
| Incendie causé par le voyageur | ✔️ | ✔️ complément | ⚠️ | ❌ |
| Electroménager endommagé par vétusté | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ |
| Vol par le voyageur | ❌ | ❌ (hors effraction) | ⚠️ très rare | ❌ |
| Dégradations volontaires | ❌ | ❌ | ⚠️ rare | ❌ |
7️⃣ Et la RC Pro de CLM dans tout ça ?
La RC Pro de CLM ne couvre pas les actes du voyageur, mais elle couvre les erreurs professionnelles :
✔️ Couvert par CLM
- porte mal fermée par un agent
- fenêtre laissée ouverte
- code de boîte à clés non changé
- clés perdues
- manquement au protocole d’entrée/sortie
❌ Non couvert
- vol ou casse volontaire du voyageur
- dégâts causés par le voyageur
- sinistres liés au logement
👉 CLM protège contre ses propres erreurs, jamais celles du voyageur.
8️⃣ Le meilleur “pack de protection” pour un propriétaire
Pour être vraiment couvert, il faut combiner :
✔ Assurance du logement (PNO solide)
✔ Assurance du voyageur (exploitée en direct)
✔ Caution adaptée
✔ AirCover en complément (Airbnb uniquement)
✔ Contrôles rigoureux après chaque séjour
✔ Une conciergerie assurée en RC Pro
✔ Un inventaire précis + photos
C’est ce que CLM met en place pour sécuriser les propriétaires.
🎯 En résumé
Même si aucun système ne couvre tout, la combinaison PNO + assurance du voyageur + caution + AirCover (pour Airbnb) + contrôle CLM permet de couvrir presque tous les risques de la location saisonnière.
Et pour le reste (vol volontaire, mauvaise foi, comportements à risque),
CLM filtre, sécurise et encadre les voyageurs pour réduire au maximum les litiges.
| Élément | Sert à quoi ? | Fiabilité ? | Couverture réelle |
|---|---|---|---|
| PNO | Dommages au logement, RC du propriétaire | ⭐⭐⭐⭐⭐ | Indispensable |
| Assurance locataire / villégiature | Dommages causés par le locataire | ⭐⭐⭐⭐ | Très utile |
| AirCover | Façon Airbnb de rassurer | ⭐⭐✩✩✩ | Couverture partielle, non contractuelle |
| Caution | Petits dégâts, ménage, linge | ⭐⭐⭐ | Complément pratique |